Аннуитет

Аннуитет  это финансовый договор, в котором поставщик, в обмен на выплаченную сумму денег, гарантирует держателю аннуитета фиксированный доход на всю оставшуюся жизнь который, как правило, выплачивается ежемесячно.

Аннуитеты получили плохую репутацию в последние несколько лет из-за того, что консультанты злоупотребляли ими за высокие комиссионные выплаты. Однако они могут быть очень полезным инструментом в случае выхода на пенсию и сбережения.

Как работает аннуитет

Владельцы аннуитетов выплачивают страховым компаниям регулярные платежи или единоразовую сумму в обмен на устойчивые выплаты в будущем, которые могут продолжаться до конца их жизни или фиксированное количества лет. Например, аннуитет в размере 100 000 долларов США может предоставить владельцу около 630 долларов США ежемесячно или около 7600 долларов США в год.

Аннуитеты не облагаются налогом.

Основные участники

В процессе покупки аннуитета задействовано несколько ключевых игроков: страховая компания, которая распределяет аннуитет, вы как владелец аннуитета, ваш бенефициар и покупатель аннуитета, если вы решите продать свой аннуитет.

Страховая компания — являются эмитентами аннуитетов. Эти предприятия работают с брокерами, судами и отдельными покупателями, чтобы создавать индивидуально оформленные аннуитетные контракты, предоставляя потребителям сбережения и инвестиционные возможности. Они принимают премии, вкладывают часть средств и со временем предоставляют аннуитетам доход через серию платежей.

Владелец — платит взносы страховым компаниям. В назначенное время владелец учетной записи (вы или кто-то, кого вы назначаете для получения платежей) получает денежные средства в виде паушальной суммы или через поток платежей.

Аннуитетный покупатель — посредники между владельцами аннуитетов, которым сейчас нужны деньги и компаниями планирующих произвести платежи в будущем. Они же являются участниками вторичного рынка.

Бенефициар / Супруг — когда владелец аннуитета умирает, оставшиеся платежи часто передаются супругу или бенефициару. Каждый аннуитетный контракт включает в себя другой набор правил для определения того, сколько платежей, если они есть, передаются и кто их получит. Назначение бенефициара помогает избежать длительного процесса завещания и препятствует тому, чтобы оставшиеся активы были конфискованы страховой компанией.